Presentatie door
Monique Londema

Duur
50 Minuten

Monique Londema, CFP, heeft in een Webinar van bijna een uur, praktische adviezen gegeven over het gebruik door hypotheekadviseurs van de Nibud tool Persoonlijk Budgetadvies.

Aanleiding voor dit Webinar was een recente boete die de AFM aan een aanbieder heeft opgelegd. Het centrale verwijt van de AFM was dat naar het oordeel van de toezichthouder de aanbieder onvoldoende zorgvuldig had gecontroleerd of bij verstrekte “maatwerkhypotheken” geen risico van overkreditering zou ontstaan. In de motivatie wijst de AFM ook op een aantal aandachtspunten bij het gebruik van de Nibud-tool Persoonlijk Budgetadvies. Dit betreft onder meer de constatering dat in de tool:

• inkomstenbronnen kunnen worden meegenomen die niet bestendig zijn;
• lasten voor verantwoorde pensioenopbouw ontbreken;
• de tool de klantsituatie op een specifiek moment geeft en geen rekening houdt met toekomstige situaties.

Veel adviseurs gebruiken deze tool ook in hun advisering. Door het omdenken van de feedback van de AFM op de tool kan er een situatie ontstaan, dat het juist ruimere financieringsmogelijkheden met zich meebrengt. Denk bijvoorbeeld aan de daadwerkelijke premies die de geldnemer afdraagt voor bijvoorbeeld de opbouw van ouderdomspensioen. In de tool kun je deze niet kwijt, terwijl hiermee wel rekening gehouden wordt in de TRHK. Deze laatste gaat uit van statistieken en wat nu als de klant minder uitgeeft aan pensioenopbouw dan de TRHK aanhoudt?

In haar webinar laat Monique zien hoe adviseurs beter met deze tool kunnen omgaan, zodat zij de explain richting de aanbieder beter kunnen onderbouwen.

Dit webinar is opgenomen en kan je op elk gewenst moment kijken. Bestel via de winkelwagen het webinar en je ontvangt de terugkijklink, inclusief presentatie per mail. Mocht je na het kijken vragen hebben aan onze docent, mag je die per mail aan ons stellen, dan zorgen wij voor een antwoord.